南方财经全媒体记者 林汉垚 实习生 徐若萱嘉汇优配交易
今日，多家保险公司发布的2025年度理赔年报披露内容显示，保险业正在经历一场从“数字化工具辅助”向“AI驱动”的范式转移。
21世纪经济报道记者梳理平安人寿、工银安盛人寿、腾讯微保及众安保险等机构的2025年理赔数据发现，理赔服务发展已不仅局限于速度提升，而是转向了AI大模型对复杂责任判定的深度介入，以及通过数据直连实现的“医保+商保”一站式结算。
数据显示，多家险企及互联网平台在2025年的理赔质效实现了跃升。
平安人寿全年累计赔付达415.1亿元，获赔率高达99.2%；工银安盛人寿全年赔付理赔金25.1亿元，守护人次达286.1万；众安保险全年赔付金额179亿元，日均处理案件约290万件；腾讯微保平台累计理赔金额达84亿元。
给付数据背后，AI大模型技术的应用渗透率正极大影响着险企运营效率，部分机构的自动化审核结案率已近五成。
AI大模型已成理赔提效核心引擎
2025年保险业理赔流程的最显著变化，在于AI大模型实现了从“单据识别”向“逻辑推理与责任判定”的深度进化。
平安人寿在理赔报告中披露，公司正式引入DeepSeek大模型打造全新的智能审核引擎。目前嘉汇优配交易，平安人寿93%的自动审核理赔案件可在60秒内完成精准的责任判定。这种技术升级直接将单笔理赔的最快纪录压缩至8秒。
众安保险的实践同样印证了AI决策化的趋势。在健康险领域，AI已经全面融入理赔全流程。借助智能助手引导，超过90%的健康险用户可实现理赔材料“只传一次”，超45%的理赔案件实现自动化审核结案，其中最快结案时间仅15秒。
众安保险还通过AI技术赋能宠物险及意外险等多元数字生活场景。通过融合大模型与垂直领域小模型，在影像诊断、责任认定、病历信息抽取等方面实现自动化处理，宠物险及意外险月均自动化处理案件超万件，异常精准识别率达98%。
作为互联网平台的腾讯微保，其AI应用更强调在复杂报案环境下的主动引导。
腾讯微保基于自研大模型智能体开发平台，实现了AI智能报案对医疗单据的自动识别与填写，实现“一键报案、自动填单”。
而理赔助手可7×24小时在线答疑，覆盖材料准备、进度查询等高频问题，并能将理赔通知书转化为更通俗易懂的结论解读。
腾讯云发布的《保险核心系统转型白皮书》中指出，过去保险业繁琐的业务环节正在被系统性梳理和简化，打通销售、核保、客服、理赔环节间的壁垒，能够为整体的业务运营效率和质量都有明显的提升，这也是支撑客户体验升级的关键。
直付通道破解医疗费用垫付难题
除通过线上App优化理赔体验外嘉汇优配交易，2025年各个险企纷纷布局保险支付端与医疗场景的物理融合。以腾讯微保为代表的平台通过与公共支付系统的打通，在破解“垫付压力”上取得了实质性进展。
腾讯微保联手微信支付等多方试点上线了微信支付场景全国首个“商保直付”快捷通道。该模式下，用户在出院结算时通过微信支付，即可同步完成医保报销和商保理赔的直接扣减，实现了“出院即理赔”。
这种“直付”模式打破了保险公司与医疗机构长期存在的“数据孤岛”。传统理赔流程中，用户需要先垫付现金，再收集材料向险企申请；而商保直付将金融服务前置到了消费发生的瞬间。
工银安盛人寿在2025年理赔报告中也强调了数字化对接的成果。其通过上海保险码“一码通赔“，打通医保商保数据壁垒，在客户授权的前提下，实现了工银安盛人寿与医保系统间的数据实时互通。免除了传统理赔中客户提交理赔材料的环节，累计服务近6万人次，为客户带来便捷、高效的理赔体验。
平安人寿的“直快赔”服务在2025年也迎来了爆发式增长。2025年理赔报告显示，其“直快赔”全年赔付近300万件，赔付金额超140亿元，同比增长超过200%。
同时，平安人寿的“智能预赔”服务提前给付，全年赔付5.3万件，金额超49.1亿元。
这种从“事后补偿”向“事中预付”和“场景直付”的转变，不仅缓解了患方的经济压力，也让保险保障的感知度从“一张保单”变成了“即时信用”。
普惠金融创新扩展服务边界
与此同时，保险服务的覆盖半径正在科技加持下迅速向新市民和困难群体延伸。
腾讯微保发布的报告显示，截至2025年12月其通过“爱心保障公益计划”已累计为超45万人次困难群众提供保障，赔付金额超2549万元。
这种基于互联网平台触达能力的普惠模式，将传统商业保险难以覆盖的边缘人群纳入了保障网。同时，腾讯微保为灵活就业者推出的“灵工保险”方案，日结保险覆盖已超2000万人次，精准解决了骑手、家政等新政群体的意外风险保障。
众安保险作为互联网险企，在支持小微企业和新市民方面的理赔表现同样亮眼。
2025年众安保险累计服务新市民群体超1.6亿人次，为近2000家企业提供保障，覆盖物业、建筑、物流等9大行业。在支持实体经济层面，众安全年为中小微企业提供理赔1788万件，金额达4.21亿元。
这种高频、小额但面广的理赔服务，体现了数字保险在风险分散与社会治理中的独特价值。
工银安盛人寿则通过发挥银行系险企的渠道优势，将普惠保险融入养老金融大文章。为江西、云南、河南、福建、天津和山东地区居民捐赠综合保险保障近65亿元，惠及群众合计超1.8亿人。
（编辑：曾芳）嘉汇优配交易
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